近期，p2p网贷平台频频爆雷的新闻引起了各方关注与热议。那对于什么是p2p网贷大家又是否了解呢？下面合众贷小编就为大家解释一下什么是p2p，以及如何挑选安全的p2p平台，避免陷入雷区。这样说来，价值投资的作用不止一点，相反，还有很大的发挥空间。
p2p，全称p2p金融或p2p信贷，用英文来说就是 o l，就是点对点在线借贷，是一种通过互联网完成个人间小额借贷的新型借贷模式。而p2p网贷平台，就是一个撮合借贷双方直接发让借贷关系的网络信息中介。2005年11月，全球第一家p2p小额贷款在美国诞生。国内的p2p行业也在2006年开始产生萌芽。经过十年左右的飞速发展，以初具规模。目前p2p平台已经超过2000家。简单来说，p2p就是利用互联网，把一部分人的小额闲散资金聚集起来，再贷款给急需用钱的企业或个人。所以p2p出借就是我们出借人通过这些信息中介，把钱借给借款人，从中获取利息收益的一种出借方式。
目前国内p2p平台的模式主要分为三类：
一、担保交易
此类平台不吸储，不放贷，只作为中介方提供金融信息服务，由合作的小贷和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为1对多，即一笔借款需求由多个出借人出借。 此种模式的优势是可以保证出借人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到出借人账户。
二、资金池
资金池，即指发行机构将募集的客户出借资金汇集起来形成一个大的池子，统一运作，统一管理。新进的资金是汇入的增量水，到期支付(或赎回)的资金便是流出的水，如此往复循环，进行不间断的流动性管理。资金池是p2p网贷平台的一大安全隐患，不仅监管多次强调p2p平台不能设立资金池，而且从实际情况看，多数已跑路平台都与资金池有关。平台设立资金池，出借人除了要承担借款风险外，还要额外承担平台卷款跑路的道德风险，出借风险大大增高。
资金池模式是银行运营的核心，为何到了p2p网贷行业，就成了平台出问题呢？资金池要良好运作的一个前提，资金池要良好运作的一个前提，是资金的安全要有保障（保证不会被挪用），同时出借人要有充足的信心（不能动不动就挤兑）。关键是我们，作为出借者如何看待和应对资金池，有一个简单且较有效的方法就是看这个平台资金池背后有没有真实的借款标的来满足这些池中的资金；另外，由于处理资金池对平台是个大考量，主要是平台的实力和信誉！现在一些大的平台都使用这种模式，例如 人人贷 宜信 陆金所等等都有自己的信用背书。
三、自融
p2p自融（f），指的就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起。自融的平台，从定义上其实已经偏离了p2p的定义，从法律上也踩了非法集资的红线，但是，由于这样的平台有自己的实体，有一定的资金实力，往往看起来实力很强大，更具有隐蔽性。选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起，企业经营得好，按期本付息，企业经营出现问题，后果自行想象。
自融平台为了吸引出借者，大多采取高息、拆标的玩法。一方面，承诺高回报率。平台之间为了争夺资金，承诺的收益率一路攀升。另一方面，p2p平台的项目周期短、金额大，有些标的仅有几天。
如何挑选靠谱的p2p平台？
一、选择成熟实力平台
背景：银行系、上市系、国资系、风投系、民营系，相对来说，风险由低到高。
规模：主要看4个指标。待收本金，成交额，出借人数和借款人数。如果规模越大，则安全性越好，但前提是借款标的必须是真实的
经营时间：经营时间越长的平台相对来说更有经验，经受得住政策变动与市场考验，平台风控水平也更高，是受到国家认可的平台。
注册资本：注册资本能筛掉一大堆注册资本低的平台。
口碑：多参考专业平台，如网贷之家的一些评论与信息，留意行业的最新动态和平台的对比分析。
二、资金是否有银行存管标题
有了银行存管的平台是否就一定安全？有银行存管是平台合规的必要条件，可以极大程度避免平台自融和设立资金池，防止跑路。但银行对于平台标的真假和质量不会去审核，换言之万一平台出现任何问题，出借人去找存管银行，银行不会负责，所以对于平台是否上线存管，需要客观看待，只可作为综合评定指标之一来看待。
三、不被高收益迷惑
高收益高风险是老生常谈了，p2p如果高于年化12%的回报，也就是同期银行利率的四倍以上，就一定不要出借，此外，还要研究资产端，看他们的融资目的和盈利方式，搞清楚为什么借款人可以给出这份高息。
四、平台的风控系统
出借者可从平台的风控管理部门人员规模及团队主要领导人的金融工作背景，还有从公布的坏账率等多个方面进行评估。
五、小心滥竽充数的虚拟标的
鉴别p2p平台标的真实性很有必要。一般来说，秒标是一种常见的虚拟标的，它主要通过实时的利息返还来吸引眼球，并非真实的出借标的。如一个平台大量出现超短标，出借人就要提高警惕了。因为，大量的超短标是该平台圈钱跑路的前奏。
六、避开自融平台
自融平台，就是企业通过p2p平台融资来弥补资金的现象。既然是自融，谈何风控？往往资金需求量大，会分拆多个标的，你以为是分散了，其实都是一个使用资金。风险可想而知。因此，大家要学会鉴别自融平台，可以从三个方面（标的、借款人信息、平台实体产业情况）去评估，远离自融平台。